Правильна диверсифікація інвестицій за групами ризику інвестиційних об'єктів

Щоб убезпечити свої грошові вкладення необхідно провести диверсифікацію інвестицій. Більшість професіоналів радять розділяти диверсифікацією інвестиції на три групи в наступній пропорції:

Так розподіляти інвестиційний капітал вчить базові правила з інвестицій від розділу сучасної економіки з планування і прогнозування ризиків.

Диверсифікація - це процес поділу інвестицій по різних об'єктах для інвестування з різною часткою капіталу для зниження ризиків інвестування без втрати прибутковості.

Опис груп для інвестування при диверсифікації

Розглянемо всі групи з вкладеними інвестиціями за правилами ефективної диверсифікації:

1. Перша група характеризується низькою прибутковістю, але низьким ризиком і високою ліквідністю. Поняття ліквідність має на увазі можливість швидко перевести в готівку (продати) активи по максимально наближеним цінами до ринкових. Сюди можна віднести банківські депозити, дорогоцінні метали та інструменти грошового ринку. Розмір подібних вкладів повинен бути здатний покрити ваші витрати, які ви не змогли передбачити. Обов'язково вкладайте тільки в ті банки, які увійшли в систему страхування внесків. Але не забувайте, що страхове відшкодування хоч і виплачується в повному розмірі (100% суми вкладу) при настанні страхового випадку, але не більше певної суми.


2. Продовжуємо розподіл інвестицій і переходимо до другої групи диверсифікації - середній поверх. Тут середня прибутковість, середній ризик, але низька ліквідність. І, звичайно, саме в цій групі знаходиться нерухомість, яка приносить пасивний, але стабільний грошовий дохід (ділянка землі, офіс або квартира, які ви здасте в оренду). Основна перевага полягає в тому, що практично немає ризику втратити об'єкт власності. Але є й недоліки: велика вартість і низька ліквідність. Ви відразу одноразово несете великі витрати. У разі виникнення необхідності продажу об'єкта постає тимчасової питання, так як продаж може затягнутися на багато місяців і навіть на роки, а як відомо, ринок не стоїть на місці, і ситуація на ньому може природно змінитися. Якщо ж вирішите терміново продати, то це позначиться на вартості об'єкта, і ви понесете втрати.


3. Третій групі властиві висока прибутковість інвестицій при високому ризику і високої ліквідності. Сюди віднесемо акції, які дозволяють брати участь в бізнесі, як би частка бізнесу належить вам. переваги:
   
   
   
   • не вимагає великих грошових вливань для отримання істотного прибутку;
   
   
   • дозволяє розподілити кошти між різними об'єктами;
   
   
   • дуже висока ліквідність (буквально за кілька хвилин ви можете продати акції за сформованою ринковою вартістю).
   
   
   
   

Недоліком можна вважати серйозну ринкову волатильність за короткий проміжок часу, що є головним фактором ризику.

Особливості інвестування в нерухомість з диверсифікацією

Прийнято вважати, що інвестування в нерухомість дуже вигідне і безрисковое вкладення грошей. Останні роки практично так і було. Але, наприклад, у 2008 році через кризу в іпотечній сфері в США вартість житла впала майже на 30%, а в Казахстані взагалі в два рази знизилася ціна на нерухомість. Поки високий платоспроможний попит, ціни на нерухомість будуть рости. Але все одно пам'ятайте, що розподіл інвестицій (диверсифікація заощаджень) - це основна умова при здійсненні вкладення коштів. Інвестуючи в нерухомість, як і в будь-яких інших видах інвестування потрібно купувати при недооціненому ринку, а не в період активного росту цін.

Дана схема розподілу інвестиційного капіталу є універсальною і рекомендується ризик плануванням.Але, в кінцевому рахунку, все залежить від ваших пріоритетів і навичок. Ви самі з часом повинні навчитися визначати, як виробляти розподіл фінансових коштів, в яку групу який обсяг інвестувати. Якщо ви ризикова людина - одна схема, якщо немає - інша, але базові правила диверсифікованих фінансів і планування ризиків повинні знати всі інвестори.