Гроші в борг під відсотки від приватних осіб їх плюси і мінуси

Останнім часом приватне кредитування набирає обертів. Хто дає приватні гроші в борг під відсотки? Зрозуміло, що попит народжує пропозицію. З'являються фізичні особи, які мають бажання або необхідність взяти гроші в борг під відсотки у приватника. Інші мають деякою сумою вільних коштів і готові надати їх під нарахування відсотків. Це непогане вкладення, збільшує накопичення приблизно на третину. Але такі угоди класифікуються як одні з найнебезпечніших. Зобов'язання часто не виконуються обома сторонами. Як кредитору і позичальнику мінімізувати ризики?

Переваги та недоліки приватного кредитування

Плюси для кредитора (того, хто дає гроші):

1. Можливість пустити свої накопичення «в оборот» (при грамотному оформленні угоди).


2. можливість самостійно визначати умови кредитування.

1. Завжди є ризик зіткнутися з недобросовісним і / або неплатоспроможним позичальником (з якого і по суду стягнути кошти неможливо).


2. Якщо часто позичати під відсотки, можна потрапити в поле зору податкових структур з усіма наслідками, що випливають (така діяльність буде розцінена як підприємницька, спрямована на постійне одержання прибутку).

Переваги для людини, який бере гроші в борг під відсотки від приватних осіб:

1. Незалежність від зіпсованої кредитної історії (приватного позикодавця, як правило, не цікавлять відносини позичальника з банком).


2. Свобода при виборі умов надання позики, графіка повернення, відсотків (з фізичною особою простіше домовитися, ніж з банківською установою).


3. Немає пені за короткочасну затримку платежу (приватні кредитори рідко передбачають штрафи за день-два прострочення).


4. Найкоротші терміни і мінімальний пакет документів (досить паспорта).

1. Великий відсоток (кредитор може скористатися безвихідним становищем кредитоотримувача, останній змушений погодитися на будь-які умови).


2. Невеликі суми і малі терміни (приватне кредитування - величезний ризик, тому не стане фізична особа давати великі суми на великі терміни).


3. Імовірність зіткнутися з шахраями.

Під які відсотки дають гроші в борг? Природно відсоток завжди буде вище, ніж у банківського кредиту "на особисті потреби" (цей кредит з найвищою процентною ставкою). Кожен випадок унікальний, але сьогодні вже сформулювалася середня загальноприйнята, прийнятна цифра - 3% на місяць.

Брати в борг суми з нарахуванням відсотків від приватних осіб завжди ризиковано. Але іноді іншого шляху немає. Але ще більш ризиковано давати в позики. Значить, необхідно максимально захиститися.

Людина дає гроші в борг під відсотки

Як показує юридична практика, давати в борг ризикованіше, ніж брати. Знання правових нюансів позбавить від багатьох проблем в майбутньому.

«Чесне слово» в суді не пред'явиш

Скільки разів невеликі суми ми позичали своїм знайомим або родичам, які не підкріплюючи ніякими письмовими свідченнями. Далі, потиснули один одному руки і все. Добре, якщо близькі люди совісні: віддають все до копієчки, в термін. Плюс невелику грошову винагороду. Але в житті трапляється всяке ...

Що говориться в Законі про усні угоди:

1. Договір позики вважається укладеним, коли одна людина передає іншій гроші на умовах повернення.


2. Чи не закріплені письмово умови угоди позбавляють її юридичної сили.


3. Показання свідків не враховуються.

Суду потрібні письмові докази. Тому якщо борг не повернуть, всі зобов'язання і відповідальність будуть безповоротно втрачені.

Гроші в борг під відсотки під розписку

При позичання невеликих сум боргової розписки буде досить. Її не потрібно посвідчувати нотаріально.Якщо доведеться стягувати позику в судовому порядку, вона послужить доказом укладення договору між сторонами.

Щоб суд визнав боргову розписку, необхідно дотримати наступні вимоги:

1. Обов'язкова письмова форма. Позичальник повинен написати папір від руки (друкований варіант простіше оскаржити).


2. Важливо вказати повну суму боргу і відсотки за користування позиченими коштами (цифрами і прописом).


3. Сторони угоди позначають паспортні дані, адреса за пропискою і фактичного проживання, місце і дату народження, контактні телефони (кредитор, перевір паспорт кредитоотримувача!).


4. Відбивається факт отримання позики із зазначенням дати і зобов'язання його погасити у визначений термін.


5. Неодмінно прописати дату і час складання документа.


6. Сторони ставлять підпис і розшифровують її.

Приблизну форму розписки можна скачати нижче.

Коли потрібен договір позики?

Якщо приватна особа позичає десятикратний МРОТ і більше, письмове оформлення договору позики обов'язково.

Переваги договору перед розпискою:

• більш повний виклад прав, обов'язків і відповідальності сторін угоди;


• можна позначити забезпечення повернення боргу (заставу);


• не обов'язково, але вкрай рекомендується оформити документ у нотаріуса.

! Нотаріальне посвідчення правочину між фізичними особами надає їй юридичну силу. Позичальник не зможе оскаржити свій підпис в суді. Сказати, що його змусили погодитися на такий «грабіжницький» відсоток або придумати інші способи ухилення від зобов'язань.

!! Не давайте в борг великі суми без забезпечення. Завжди оформляйте заставу на рівноцінне за вартістю майно. Це гарантія повернення грошей.

Типовий договір позики можна скачати нижче.

Ще момент. Якщо не пропишете в розписці або договорі відсотки за користування позиченими коштами, можливі два варіанти розвитку подій:

• сума менше п'ятдесяти МРОТ - позика вважається безпроцентним;


• сума більше 50-ти МРОТ - застосовується ставка рефінансування Центробанку.

Тому в інтересах кредитора чітко прописати всі умови надання грошей в борг.

приватному кредитоотримувачу

Шахрайських схем у сфері приватного кредитування існує чимало. Ризикує і позичальник. Іноді дуже великими сумами.

• відсутність явного інтересу до платоспроможності кредитоотримувача (шахраєві все одно, чи будуть гроші для повернення боргу, тому що позичати він нічого не збирається);


• несвоєчасне повідомлення конкретних відомостей про себе;


• вимог передоплати або страхового внеску (нібито на податки, послуги банку, пошти, перевірку платоспроможності тощо).

Як захистити себе від недобросовісного кредитора?

1. Якщо просять передоплату, відразу йдіть. Як правило, така людина візьме гроші і зникне.


2. Уважно читайте договір позики. Обумовлюйте і прописуйте можливість дострокового погашення боргу. У разі великих відсотків кредитор може чинити опір передчасному повернення позики.


3. Уникайте «мутних» і ризикованих заставних зобов'язань. Наприклад, прострочили платіж - позбулися квартири.


4. Уникайте укладення договорів через посередників. Небажання кредитора йти на особистий контакт - спроба зшахраювати.


5. Вимагайте, щоб кредитор підтверджував розпискою платежі за основним боргом та відсотки. Коли повністю виконаєте свої зобов'язання, теж візьміть розписку.

! Якщо кредитор відмовляється видавати розписку тут і зараз, просто не давайте йому в борг. Внесіть їх в депозит нотаріуса (є така послуга) або надішліть поштовим переказом.

Приватне кредитування контролюється законодавством. Обидві сторони мають можливість відстоювати свої права в суді. Але позов буде прийнятий тільки тоді, коли є документальні докази.