Як вигідно вкласти гроші в золото під відсотки і не втратити

Золото - один з найнадійніших інвестиційних інструментів: незважаючи на економічні та політичні кризи він залишається затребуваний як «захисного активу» навіть інвесторами, які критикують його за слабку волатильність і відносно невелику прибутковість. Почати вкладати в золото - хороший вибір для новачків в світі інвестицій, який створить міцну основу для подальшого розвитку і дозволить уникнути великих фінансових втрат на ризикованих активах на самому початку шляху інвестування.

Переваги інвестування в золото

Дорогоцінні метали цінувалися протягом всієї історії людства. Цінуються вони і зараз, не тільки як матеріал для прикрас, але і як інвестиційний актив з мінімальними ризиками і стабільною прибутковістю. Вартість золота формується так само, як і ціна на інші активи - через ринкові відносини і в залежності від політики центральних банків великих держав, які по-різному впливають на неї. Незважаючи на те, що золото переживало як активні тривалі періоди зростання ціни, так і періоди її падіння, цінність його як інвестиційного інструменту вище, ніж у інших активів. Це визнає навіть головний критик інвестування в дорогоцінні метали Уоррен Баффет.

Чи вигідно вкладати гроші в золото? Так. Ось кілька причин:

1. Стійкість ціни в довгостроковій перспективі.


2. Несприйнятливість до валютної інфляції.


3. Висока ліквідність.


4. Універсальність.

Дорогоцінні метали високо цінуються в будь-якій країні світу і загроза їх повного знецінення, як, наприклад, радянського рубля - нульова! Але, не дивлячись на те, що золото залишається найнадійнішим інвестиційним інструментом, помилково вважати, що його вартість постійно зростає.

Цікавий факт! У 2001 році ціна за тройську унцію золота впала до найнижчої позначки за останні 30 років - $ 255,3, через що багато інвесторів поспішили позбутися від цього активу. Але після цього золото дорожчало протягом 12 років і демонструвало динаміку зростання інтенсивніше, ніж у будь-якого іншого інструменту на фінансовому ринку, подорожчавши до 2013 року майже в 10 разів.

Способи інвестування в золото

Існує кілька простих способів почати інвестувати в золото: вони відрізняються вимогами до початковим витратам, особливостями ціноутворення, прибутковістю і можливостями продажу.

Купівля золотих монет

Золоті монети діляться на інвестиційні та пам'ятні, і якщо перші виготовляються тиражним способом - автоматичної карбуванням, то другі цілком можуть бути твором мистецтва ручної карбування, що знижує їх інвестиційну привабливість. Робота дизайнера і ювеліра закладається в первинну вартість монети, але на вторинному ринку ця націнка вже не буде оплачена або буде знижена, якщо мова не йде про рідкісні екземпляри, що мають історичну та культурну цінність. З огляду на це інвестувати варто тільки в тиражні золоті монети. У більшості країн їх продажем займається центральний банк, пропонуючи інвесторам вироби найвищого ґатунку - 999,9 з коефіцієнтом надбавки:

• за монету діаметром 32 мм і вагою 1 унція - від 8%;


• за монету діаметром 16 мм і вагою 1/10 унції - 13%.

Це відносно невисокий коефіцієнт надбавки, який при нинішньому курсі інфляції гривні і зростання вартості дорогоцінних металів дозволяє за рік отримати більше 15% прибутку.

Формула розрахунку прибутку від інвестування в золоті монети:

D = ((K2 - K1) - A * C - B + F) / K1 * 100%

• D - дохідність інвестиції;


• K1 - курс продажу;


• K2 - курс покупки;


• А - вартість оренди комірки;


• В - вартість обов'язкової експертизи;


• С - кількість місяців зберігання в осередку;


• F - нумізматична, художня та історична цінність.

Інвестування в золоті злитки

Золоті злитки може продавати тільки центральний банк країни, придбати їх можуть тільки юридичні особи.Наприклад, в Україні фізособам доступна покупка злитків в комерційних банках, але тут є свої нюанси. Згідно із законодавством України, приватні банки не зобов'язані купувати або продавати дорогоцінні метали за обліковим курсом НБУ (Національного (центрального) Банку України), і, купуючи золотий злиток в одному банку, інвестор не може бути упевнений, що йому вдасться його вигідно продати в іншому або в цьому ж закладі. Крім цього, при покупці доведеться заплатити ПДВ у розмірі до 18% від вартості виробу.

Формула розрахунку прибутку від інвестування в золоті монети:

D = ((K2 - K1) - A * C - B) / K1 * 100%

Купувати золото в злитках як інвестиційний актив має сенс тільки на довгострокову перспективу - мінімум 5 років.

Знеособлені металеві рахунки

Відкриваючи металевий рахунок (ОМС), інвестор отримує не фізичне золото, а папір, що підтверджує володіння певною кількістю дорогоцінного металу. На відміну від інших способів інвестування, ОМС пропонує гнучке управління інвестиційним активом з можливістю продавати його в будь-який час і будь-якому покупцеві - комерційному банку, юрособі або на біржі за найбільш вигідним курсом. Крім цього, відкриття ОМС не обкладається ПДВ, а на рахунок можуть нараховуватися додаткові банківські відсотки, як за депозитним вкладом. Знеособлені металеві рахунки пропонують більшість українських банків з ліцензією на послугу. Все що потрібно від інвестора - документи, що засвідчують особу, і договір на придбання золота.

Формула розрахунку прибутковості інвестування в ОМС:

D = ((K2 - K1) * S / K1 * 100%

• S - сума покупки за поточним курсом продажу.

З урахуванням того, що інвестор фізично не володіє набутим золотом, відкриття ОМС вимагає уважного вибору надійного банку з мінімальним ризиком банкрутства і гарантіями виплат по вкладах цього типу.

Купівля ф'ючерсу на золото як спосіб вкладення в дорогоцінні метали

Напевно, найкомфортніший, самий ризикований і найприбутковіший спосіб вкладати гроші в золото і швидко заробити на цьому. Купуючи цінні папери на золото, ви теоретично є власником частки золота. Тут ситуація дуже схожа, як і з усім знайомим, раніше скасованим золотим стандартом. Коли кожен долар би прив'язаний до золота і його можна було обміняти в будь-який момент при бажанні відповідно до номіналу. Але німецькі економісти ще в 1930-х роках стверджували, що це тільки теоретично. За фактом якби все побажали обміняти долари на золото - це було-б неможливо так, як би на всіх надрукованих доларів не вистачило видобутого золота. Тому багато німецькі економісти стверджують, що золотий стандарт тільки гальмує економіку. Більш того Німеччина вже кілька десятків років вимагає від США повернути її золотий запас, але Вашингтон і по сьогоднішній день вміло знаходить виверти, щоб цього не робити.

Проте інвестори і трейдери на фондових ринках купують цінні папери, ф'ючерси на золото і на інші дорогоцінні метали для здійснення спекулятивних операцій з метою отримати відчутний прибуток. Ціни на золото, як і на будь-яку валюту світу змінюються кожну хвилину. При короткостроковій торгівлі ці зміни не суттєві. В такому випадку будуть потрібні великі інвестиції щоб отримувати відчутний прибуток на ринках з рискою волатильністю.

З іншого боку, для довгострокових інвесторів ф'ючерси на золото є більш надійним фінансовим інструментом, ніж акції будь-якої компанії. З однієї простої причини - ціни на золоті ф'ючерси ніколи не впадуть до нуля, чого не можна сказати про ймовірну можливість акцій навіть найбільших компаній, які в будь-який момент несподівано для всіх можуть оголосити себе банкрутами.

висновок інвестора

Кожен спосіб інвестування в золото має свої плюси і мінуси, але тільки інвестору вирішувати, який із них найбільше підходить під його фінансові можливості, інвестиційні очікування і стратегію розвитку вкладеного капіталу в короткостроковій і довгостроковій перспективі.